老後にマンションを購入できる？メリットやデメリット、賃貸との費用比較も

老後の住まいは、これからの生活を大きく左右する重要な決断です。

特に今の家を売却して、その資金をマンション購入に充て、住み替えを検討している方にとっては、メリットやデメリット、住宅ローンの利用可否などを正しく理解することが欠かせません。

この記事では、老後にマンションを購入する際に知っておきたいポイントや、後悔しない選び方を詳しく解説します。

一度の申し込みで
最大6 社に依頼 できる

売却したいけど何から
始めたらいいかわからない方は
不動産売却のプロに
相談しましょう！

大手から地元密着企業まで
約2,500社参画

無料 売却のプロに相談する

1.老後にマンションを購入するメリットとデメリット

老後にマンションを購入することには多くのメリットがありますが、同時に注意すべきデメリットも存在します。

マンションは管理会社が共用部分の清掃や設備のメンテナンスを行うため、一戸建てに比べて手間がかかりませんが、購入後も月々の管理費や修繕積立金が発生します。

メリットとデメリットをしっかり把握したうえで、マンションを購入するかを検討しましょう。

老後の住み替えやマンションの一括購入について詳しく知りたい方は以下の記事もあわせてご覧ください。

2.賃貸と分譲どっちが良いか

老後の住まいを選ぶ際に、多くの方が「賃貸」と「分譲」のどちらが良いかで迷われます。

それぞれの特徴を理解し、費用面や生活スタイルに合わせて選択することが大切です。

2-1.賃貸の特徴

（1）初期費用が少なく済む

賃貸の場合、敷金・礼金などの初期費用は必要ですが、分譲のように頭金や諸経費を準備する必要がありません。

（2）ライフスタイルに合わせた柔軟性

将来、老人ホームなどへ住み替えの可能性が高い場合は、賃貸のほうが柔軟性があります。

（3）家賃が一生続く

賃貸の場合、住み続ける限り家賃が発生するため、資産として残るものはありません。

2-2.分譲（マンション購入）の特徴

（1）資産として残る

購入した物件は資産となり、将来的に売却したり、相続したりすることが可能です。

（2）月々の固定費が家賃より低い場合もある

住宅ローンを完済した後は、管理費や修繕積立金のみとなり、賃貸よりも毎月の負担が軽くなるケースもあります。

（3）維持費や固定資産税が必要

購入後も修繕費や固定資産税が発生します。これらの費用を考慮して資金計画を立てる必要があります。

マンションの一括購入をお考えの方は、以下の記事もご覧ください。

マンション一括購入のメリットとデメリットを徹底解説！住宅ローンと徹底比較

マンションを購入する際、「現金一括購入」と「住宅ローン利用」のどちらが

3.賃貸と分譲の20年間にかかる住まいの費用比較

下表は、東京近郊で家賃12万円の賃貸マンションと、2,500万円（頭金1,000万円）のマンションを購入した場合の20年間でかかる住まいの費用を比較したものです。

なお、分譲の住宅ローンの年利は1.5％とします。

※表内の金額は概算です。実際の費用は物件や地域、経済状況により異なります。

家賃12万円の賃貸マンションと、2,500万円（頭金1,000万円）の分譲マンションを比較した場合、分譲マンションのほうが618万円高い結果となりました。

また、下表は東京近郊で家賃15万円の賃貸マンションと、2,000万円（頭金1,000万円）のマンションを購入した場合の20年間でかかる住まいの費用を比較したものです。

なお、分譲の住宅ローンの年利は1.5％とします。

※表内の金額は概算です。実際の費用は物件や地域、経済状況により異なります。

家賃15万円の賃貸マンションと、2,000万円（頭金を1,000万円）の分譲マンションを比較した場合、賃貸マンションのほうが160万円高い結果となりました。

とはいえ、賃貸と分譲のどちらが適しているかは、費用だけでは判断できません。以下の点も考慮しましょう。

「賃貸」と「分譲」の選択は、老後のライフプランや経済状況に応じて異なります。

費用だけでなく、生活の自由度や安定感、将来の計画を見据えて、どちらが自分にとって最適かを考えることが重要です。

4.住宅ローンは利用できるのか？

マンション購入を考えた際、「そもそも購入可能なのか？」と疑問を抱く方も多いでしょう。

特に高齢者が住宅ローンを利用する場合には、いくつかの条件を満たす必要があります。

多くの金融機関では、住宅ローンの完済年齢を80歳以下に設定しています。たとえば60歳で借り入れる場合、最長でも20年返済となることが一般的です。

そのため、毎月の返済額が高額になったり、借入可能額が減少したりするほか、一般的な審査と比べて、厳しくなる傾向があります。

頭金を多めに用意するなど、借入額を抑えることが大切だと言えるでしょう。

60歳からの住宅ローンについては以下の記事で詳しく解説しています。

60歳からでも住宅ローンを組める？利用するためのポイントやリスクを解説

子どもの独立などを機に、コンパクトな家への住み替えを検討する方は少なく

5.後悔しないマンションの選び方

マンション購入で後悔しないためには、物件選びが大切です。
ここでは、老後のマンションを選ぶ際のポイント3つを紹介します。

ポイント1: 資産価値が下がりにくい物件を選ぶ

築年数や周辺環境、将来の再開発計画などを確認し、資産価値が下がりにくい物件を選ぶことがポイントです。

ポイント2: 将来を見据えた立地選び

病院やスーパーが近く、公共交通機関が利用しやすい立地を選びましょう。また、エレベーターの有無やバリアフリー対応かどうかも確認が必要です。

ポイント3: 管理状況の確認

購入前に管理状況をチェックすることは非常に重要です。修繕計画や管理費の妥当性を確認し、適切に維持されているマンションを選びましょう。

6.まずは老後資金の確保を！

老後の住まいを検討するうえで、重要なのは「どれだけの資金が確保できるか」を知ることです。
特に現在の家を売却する場合、その資産価値を正確に把握することで、老後の資金計画が大きく変わります。

NTTデータグループが運営する一括査定サイト「不動産売却 HOME4U」を活用すれば、複数の不動産会社に一度に査定を依頼することができ、短時間で家の適正価格を知ることが可能です。

これにより、現在の家を売却した場合の手取り金額を具体的にイメージできます。また、無料で利用できるため、気軽に試してみる価値があります。

まとめ

老後にマンションを購入することは、安心で快適な暮らしを実現するための有力な選択肢です。

しかし、メリットだけでなくデメリットや費用をしっかりと理解し、自分に合った物件を選ぶことが重要です。

将来の生活を見据え、無理のない計画で「終の棲家」としてふさわしいマンションを選びましょう。