【第3話】このままでは競売に！そんなときに知った任意売却

第2話で、転職して手取りが激減した前島さんは、転職前に少々無理をして購入した一戸建ての住宅ローンを滞納するようになってしまいました。そのまま放置していると、金融機関から督促状が届きました。それでも、なおも放置。とうとう催告書が届いてしまいました。それには、このままでは法的手続きに移行すると記載してあります。さあ、どうする前島さん！それでは、第3話をお届けします！

体験記・第3話

金融機関から届いた催告書。これには、指定期日までに支払わないと、法的手続きに移行する、と書かれている・・・。
この法的手続きとは、「競売」のこと。このまま滞納が続いたら、家を失ってしまう可能性が大きくなってきました。
どっぷりと落ち込む私。そのうち、滞納し始めてから、半年が経ってしまいました。

そんなある日、金融機関からある通知が届きました。
それは、「期限の利益の喪失」を伝える通知。
この「期限の利益の喪失」とは、ローン契約に違反したとのことで、分割して支払う利益を失い、残債を一括で返済するようにと通告するもの。ローン滞納の最終通告で、もっとも辛く悲惨な通知です。
この通知が届いたということは、自宅は競売にかけられるということ。淡々と手続きが進められ、ある日突然、自宅が差し押さえられて、私たち家族は家を失うことになるのです。

このとき、ふと妻と子どもの顔が浮かびました。
「家族が路頭に迷うことになってしまう。困った、どうしよう・・・」

私は奈落の底にいるような気分でした。悩んで、悩んで、どうしようもなくなって・・・でも、このままではどうすることもできません。
「何とかしないと、最悪の結果になってしまう・・・」

思い悩んだ私は、恥を忍んで、不動産にくわしい学生時代の友人に相談してみました。すると彼は、「大丈夫、まだ最悪を避けられる方法が残っているよ」と、ある方法を教えてくれたのです。
その方法とは、「任意売却」でした。

私は彼に任意売却について、じっくりと教えてもらいました。
任意売却とは、住宅ローンなどの借入金の返済が困難になった場合、金融機関の合意を得て物件を売却すること。
通常、債権者となる金融機関が抵当権を実行して代金を回収するため、競売にかけられてしまうそうですが、任意売却の場合は、仲介してくれる不動産会社が金融機関と話し合い、競売にかけられないよう調整してくれるのです。
また、最悪の強制退去がないところがポイント。

それに、任意売却には、次のようなメリットがあるそうです。

• 相場に近い価格で売却できる
• 残債は、交渉によって無理のない範囲で少しずつ返済ができる
• 引っ越し費用など必要経費を残すことができる
• 近所に知られず、秘密厳守で進めることができる
• 心理的な負担がないので、新生活の準備を計画的に進められる

競売にかけられた場合、売却価格は相場よりも2～3割低い価格になり、ずいぶんと安く買いたたかれてしまうことに。また、引っ越し代など必要な費用を残すことは許されないし、新聞などに自宅が競売物件として掲載されてしまうため、近所に最悪の状況が知られてしまいます。さらには、強制退去が待っているので、びくびくしながら生活しなければいけなくなるのです。

その点、任意売却は心理的な負担はなく、引っ越し代など細かな費用の心配をしなくてもいいので、非常に安心です。

とはいえ、任意売却にもデメリットはあります。それは、

• 債権者となる金融機関の同意が得られないこともある
• いったん競売にかけられると、手続きが淡々と進められるため、時間的に限りがある
• 任意売却の経験が豊富な不動産会社でないと、金融機関との交渉が決裂することもある
• 連帯債務者、連帯保証人の同意がないと任意売却できない

という点。

それに、競売の申し立てから開札までの期間は、およそ3～6カ月。それまでに、任意売却の手続きを済ませ、売却を完了させなければなりません。
ただ、競売になったとしても、開札の前日までは競売の取り下げができるそうです。
滞納が始まったら悩んで時間が過ぎるのを待つのではなく、できるだけ早く任意売却を検討し、実行したほうがいいとのこと。

そうか、競売を免れる方法があったんだ！

そこで私は、その友人に教えてもらったHOME4U（ホームフォーユー）の一括査定サービスを利用して、任意売却のできる不動産会社を探すことにしたのです。