離婚するとローンの連帯保証人から外れることはできるの？

マネ子先生の回答

たとえ離婚することになったとしても、容易にはローンの連帯保証人から外れることはできないのヨ。なぜなら、連帯保証人は夫婦間ではなく、金融機関との契約だからです。ただ、連帯保証人のまま離婚すると、後々トラブルになる可能性もありますので、正式に離婚手続きをする前に、家の売却など何らかの形で対処されることをおすすめするワ。

詳しい解説

円満な夫婦時代に購入した夢のマイホーム。夫が債務者となり、妻が連帯保証人になるというのは、よく見られるパターンです。連帯保証人とは、債務者（お金を借りている人）が返済を怠った場合、代わりにすべての債務やそれに関する利息などの返済義務が発生する者のことです。債務者がローンを滞納した場合、債権者（銀行などローンを貸している金融機関）は次に連帯保証人へ返済を要求してくるので、代わりに返済をしなければいけなくなります。もしも連帯保証人のまま離婚したら、元夫（妻）がローンを滞納した場合、代わりに返済を強いられることになります。つまり、「離婚しているから、私には関係ない」とは言えなくなるのです。

どうしても連帯保証人から外れたい場合、いくつかの方法はあります。

1. 自分の代わりになる連帯保証人を探す
2. 別の資産を担保にする
3. 住宅ローンを借り換える
4. 残債を一括返済する

「1.の代わりになる人を探す」という方法ですが、依頼された人はローンを肩代わりすることになります。債務を負う覚悟のある人を探すのは、容易ではありません。

「2.別の資産を担保にする」の場合は、住宅ローンに相当する資産を担保にする方法です。資産を持つ親族がいるのなら相談できるかもしれませんが、これも非常に難しいといえるでしょう。

「3.住宅ローンを借り換える」は、別の金融機関で借り換えることになります。残債に対して収入が少ない場合は、新たな連帯保証人を探さなければいけなくなります。

「4.残債を一括返済する」は、住宅ローンの残債を一括返済する方法で、手持ちの資金が必要になります。資金がない場合は、家を売却しなければいけなくなるでしょう。家を売ってもローンが残る場合は、任意売却するという方法もあります。

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いずれの場合も離婚を理由に連帯保証人から外れるのは非常に難しく、場合によっては家の売却を考える必要も出てきます。離婚手続きをする前に、夫婦間でどうするかをしっかり話し合うことをおすすめします。